Roth-IRA-Rechner für Kinder

Was ein früher Start mit einer Roth IRA bewirken kann

Zinseszins ist bekannt, aber sein Effekt oft schwer vorstellbar. Wer mit 14 Jahren jeden Monat 100 USD zurücklegt, hat bis 65 ganze 51 Jahre Zeit. In einer Simulation mit 8 % inflationsbereinigter Jahresrendite ergibt das etwa 760.000 USD mit 65 Jahren — aus Einnahmen durch altersgerechte Tätigkeiten wie Babysitten oder Gartenarbeit.

Ein Start mit 25 Jahren und denselben 100 USD pro Monat ergibt in der Simulation etwa 290.000 USD. Der Vorsprung von 11 Jahren kann das Ergebnis mehr als verdoppeln. Die Werte zeigen den Zeiteffekt; künftige Renditen sind nicht garantiert.

Wer kann eine Roth IRA für ein Kind eröffnen?

In den USA können Eltern oder Erziehungsberechtigte eine Roth IRA für Minderjährige mit berechtigtem Erwerbseinkommen eröffnen. Das Konto läuft auf den Namen des Kindes und wird bis zum vorgesehenen Alter von den Eltern verwaltet, je nach Bundesstaat meist 18 oder 21 Jahre. Danach verwaltet das Kind es selbst.

Anbieter von Roth IRAs für Minderjährige: Dazu gehören Fidelity, Charles Schwab, Vanguard und E*TRADE. Prüfe Mindestbeträge, Gebühren und Bedingungen. Prozentuale Gebühren können bei kleinen Guthaben besonders ins Gewicht fallen.

Was zählt als Erwerbseinkommen eines Kindes?

Für Beiträge ist berechtigtes Erwerbseinkommen nötig. Taschengeld zählt nicht dazu.In den USA können Babysitten, Rasenmähen, Hundeausführen, Nachhilfe und andere bezahlte Arbeiten berechtigtes Einkommen ergeben. Halte fest, welche Arbeit erledigt wurde, wie viel bezahlt wurde und von wem. Beachte die geltenden steuerlichen Regeln.

Die Beitragsgrenze ist der kleinere Betrag aus dem berechtigten Jahreseinkommen und dem Roth-IRA-Jahreslimit (7.000 USD im Jahr 2025). Wer 2.400 USD durch berechtigte Arbeit verdient hat, kann daher höchstens 2.400 USD einzahlen. Manche Eltern stellen den Beitrag als zusätzlichen Anreiz bereit.

Wenn Eltern die Einzahlung übernehmen

Eine Möglichkeit: Das Kind behält seinen Verdienst, während die Eltern den Beitrag zur Roth IRA aus Familienmitteln bezahlen. Die Einzahlung muss innerhalb des berechtigten Erwerbseinkommens und der Beitragsgrenzen bleiben; sie muss nicht direkt aus dem verdienten Geld stammen.

So behält das Kind seinen Ferienjob-Verdienst, während die Eltern 2.400 USD für die Altersvorsorge einzahlen. Über viele Jahrzehnte kann dieser Betrag deutlich wachsen. Wie viel daraus wird, hängt von Rendite und Kontobedingungen ab.

Roth oder Traditional IRA für ein Kind?

Eine Roth IRA wird oft bei niedrigem Einkommen erwogen. Beiträge sind nicht unmittelbar steuerlich absetzbar, doch Erträge und qualifizierte Auszahlungen können steuerfrei sein. Die passende Wahl hängt von der Steuersituation und den US-Regeln ab.