投資する

親子で考えたい理由

価格が動く理由を考えると、会社や経済について質問するきっかけになります。ただし後から見た値動きの理由を一つに決めたり、有名な会社なら安全と考えたりはしません。短期の売買と長期の保有では判断が違う場合がありますが、長く持てば必ず戻るという保証もありません。一つの会社だけに資金を集中させる場合と、多くの対象に分ける場合の違いを図にできます。指数に連動するファンドでも、世界の会社をすべて持つとは限らず、対象、費用と構成を確認します。米国のS&P 500に関する説明を日本の全市場と同じものにしません。実際の口座の利用年齢、地域、費用と保護者の管理も条件があります。米国Roth IRAは対象となる勤労所得と拠出条件が必要で、犬の散歩や家事の記録だけで必ず適格とは判断しません。家庭の支援や贈り物と対象所得の違いを大人が確認してください。

家庭で伝えるヒント

架空の1,000円を一つの会社に置く案と、複数に分ける案を作ります。一社だけの案で20%下がれば800円です。二社へ500円ずつ分け、一社が20%下がり、もう一社が10%上がる設定なら400円と550円で950円になります。これは分散すれば必ず損が小さいという予測ではなく、仮の値動きの計算です。二社とも20%下がれば合計800円で、分けても損失はあり得ます。次に仮の費用50円を引き、価格の変化だけでは手元の結果が決まらないことも確認できます。本人に「自分の入れた額」「今の仮の価値」「利益または損失」を別々に書いてもらいましょう。実際の取引をせず、日付と仮定を残せば、あとで見直せます。KidCashは家庭の残高と目標を記録する道具で、本物の株式購入、運用や口座開設を行うものではありません。大きな予測数字だけを見せず、ゼロや負の結果も含めて話せます。

誤解しやすいこと

• 投資と賭けのしくみは同じとは限りませんが、長期で分散すればリスクがなくなるという意味ではありません。何を所有し、どんな費用と損失の可能性があるかを具体的に確認します。
• 少額で参加できる商品もありますが、全員が500円や5,000円で利用できるとは限りません。最低額、利用年齢、地域、手数料と商品条件を確認します。実際に口座を作らず学ぶ選択もできます。
• 必ず値上がりする会社を選べるとは限りません。指数ファンドも必ずすべての選択肢よりよい結果になるわけではありません。対象、費用、目的と期間を比べ、将来の勝ちを保証する説明を避けましょう。

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