11〜13歳のお金の話

複利を見えるようにする

“「毎月2,000円を残すとどうなるかな。仮の年7%で、期間を変えて計算してみよう。自分で入れた額と、計算上の増えた分を分けて見られるよ。」”

話すねらい： 計算ツールは複利のしくみを比べる助けになります。期間、費用と仮定で結果は変わり、7%は保証された利回りや実在の預金金利ではありません。

給与明細を一緒に見る

“「ここは控除前の総支給額、こちらは実際に受け取る手取り。この間にある項目は何のためだと思う？」”

話すねらい： 個人情報を隠した明細や架空の例で、引かれる項目を確認できます。家族の本当の所得をすべて共有しなくても、しくみは話せます。

誕生日の催しの予算

“「今回は15,000円の予算という例で考えてみよう。場所、食事、ケーキや追加の物を並べると、何を大切にしたい？」”

話すねらい： 本人が選べる範囲を用意し、大人が安全と実行可能を確認します。小さな集まりや費用をかけない案も、同じように検討できます。

どちらを選ぶ？

“「今10,000円と、半年後15,000円ならどちらがよい？理由は何かな。20,000円なら変わる？あとでもらえる確かさも考えてみよう。」”

話すねらい： 時間、待つことと不確実さを話す例です。本人の好みから、誰でも同じ金利を求めるべきという結論を作る必要はありません。

通信プランを比べる

“「今の通信プランは月X円。ほかの三つと条件を比べられるかな。実際に合う節約ができたら、事前の約束で一部を追加のおこづかいにする案もあるよ。」”

話すねらい： 月額だけでなく、通信範囲、容量、期間と変更費用を確認します。安い額が表示されていても、家庭に合うとは限りません。

友だちと同じ物が欲しいとき

“「その靴18,000円が気になるんだね。家で用意する予算は8,000円。ほかの候補や、追加分を貯める方法、今は待つ方法も一緒に考えようか。」”

話すねらい： 欲しい気持ちを否定せず、選択肢を整理します。必要な靴は大人が確保し、友だちに認められる価値を値段やブランドで測らないことも話せます。

家庭の選択を一切説明しないこと

「別の目標へ備えるため、今回は安い旅行を選ぶ」など、本人に合う範囲で理由を説明できます。大人の金銭的な不安と責任を子どもへ移さないようにします。

複利を言葉だけで説明すること

一つの入力を変えて、本人の予想と計算を比べられます。数字を見せれば説明の百倍の効果があるなどとは保証せず、仮定とわからない点も一緒に確認しましょう。

小さな選択をすべて大人が引き受けること

自由予算がなくなったら、次までどうするかを一緒に考えられます。必要な食事、学校と安全を欠かせたり、後悔させるために困らせたりする必要はありません。

計算ツールで比較

無理のない月の積立額を使い、十年と二十年、そのあと毎月500円増やす案を比べます。7%は仮の率で、0%、低い率と負の結果、費用も考えましょう。

給与明細を読む

個人情報を隠した例を使います。米国の明細には連邦税、州税、FICA、健康保険や401(k)などがある場合がありますが、日本の明細の制度と同じではありません。

架空の1,000円の投資を記録

Apple、Nikeと本人が知っている会社など三つを選び、架空の購入額、価格と日付を記録します。実際には買わず、半年後に上昇、下落、費用と不確実な理由を話せます。少数の株は十分な分散とは限らず、過去の値動きは将来の予測ではありません。

11・12・13歳のおこづかいはいくらにしますか？

週1,000〜1,700円は仮の計画例で、日本の相場ではありません。本人が選ぶお菓子、アプリや小さな外出の追加分など、何が含まれるかを先に決めます。必要な生活費を大人が確保し、家庭の予算と間隔に合わせて考えましょう。

この時期に本当の銀行・投資口座を作るとよいですか？

目的、本人の理解と利用条件で判断します。未成年者の口座は年齢、地域、費用と保護者管理を確認します。UTMAやRoth IRAは米国の制度で、Roth IRAには対象となる勤労所得などの条件が必要です。年齢だけで一律に開設するものではありません。

ゲーム内購入に全部使ってしまうときは？

自由に使う予算と課金、安全な保護者設定を先に相談します。毎週500円なら52週で26,000円と計算でき、ほかの希望との違いを話せます。恥をかかせたり、貯めたお金を永遠に使えなくしたりする必要はありません。