大學教育儲蓄計算器

美國大學費用有多少？

參考2024至2025年美國資料，4年費用包含學費、雜費、住宿、餐飲與書本：

• 州內公立大學： USD 110,000（College Board，2024至2025年）
• 州外公立大學： $190,000
• 私立4年制大學： $245,000
• 社區學院2年，再轉入公立大學2年： $65,000

如果孩子還小，可把每年5%至7%的費用上漲情境列入預算。按這類假設，到2042年州內公立大學4年的費用可能超過 USD 200K。上方計算器不會自動計入通膨，為10歲以下孩子設定目標時，記得考慮這一點。這是預算情境，並非保證預測。

529計畫、UTMA帳戶與高利儲蓄如何選擇？

專門為美國大學教育存錢時， 529計畫 是常見選擇。符合規定的教育用途可享投資成長和提款的稅務優惠，部分州另有州稅扣除。頁面採用按年齡配置組合的6%至8%歷史報酬範例，未來表現沒有保證。

UTMA／UGMA 監護式帳戶的用途更有彈性，不限於大學教育，但沒有529相同的稅務優惠，也可能對助學金資格造成更大影響。適合“給孩子準備、但未必用於上大學的錢”。

高利儲蓄 頁面採用2025年4%至5%的利率範例。距離上大學還有3至5年、希望減少股市風險時，可考慮這類工具。若還有十多年，現金儲蓄的長期成長潛力可能較低，仍要依風險承受能力選擇。

無法存夠全部目標金額怎麼辦？

很多家庭不是只靠存款支付全部大學費用，而是搭配使用：

• 40-60% 家庭存款（529、UTMA，以及孩子上大學時的家庭收入）
• 20-40% 經濟援助、獎學金和助學金
• 10-20% 孩子自己的收入與暑期打工收入
• 0-30% 美國聯邦學生貸款（如有需要）

能存下預計費用的一半，已是不小的成果。有些家庭以25%至40%為階段目標。早點了解資金缺口，有助孩子依實際情況選擇學校。

孩子也應該負擔一部分嗎？

即使孩子只負擔一小部分，例如透過暑期工作、獎學金或自己的存款支付10%至20%的費用，也能更主動考慮選校與學習投入。金額不必決定全局，參與和責任感同樣重要。