Калькулятор Roth IRA для детей

Почему стоит рано узнать о Roth IRA

О сложных процентах многие слышали, но трудно почувствовать их силу. При 100 USD в месяц с 14 лет до 65 есть 51 год роста. При допущении 8% доходности после инфляции пример страницы даёт около 760 000 USD к 65 годам из денег, заработанных присмотром за детьми или уходом за газоном.

Те же 100 USD в месяц с 25 лет дают в примере около 290 000 USD. Старт на 11 лет раньше может больше чем удвоить результат. Это учебные примеры, а не гарантированная доходность.

Кто может открыть Roth IRA ребёнку?

В США родитель или опекун может открыть Roth IRA под управлением родителей несовершеннолетнему с подходящим трудовым доходом. Счёт на имя ребёнка, родитель управляет им до совершеннолетия, обычно 18 или 21 года по правилам штата. Затем ребёнок управляет сам.

Брокеры, предлагающие детские Roth IRA: Например, Fidelity, Charles Schwab, Vanguard и E*TRADE. Страница описывает варианты с низким порогом. Перед открытием уточните минимальную сумму, комиссии и условия ETF. На маленьком балансе важно учитывать процентные комиссии автоматического инвестиционного сервиса.

Какой доход ребёнка считается трудовым?

Для взносов нужен подходящий трудовой доход. Карманные деньги в него не входят.Присмотр за детьми, газон, выгул собак, репетиторство, оплачиваемые дела вне семьи и работа с формой W-2 могут подходить. Наличный доход не всегда сопровождается 1099 или W-2, но нужно записывать работу, сумму и плательщика для отчётности и проверок по правилам США.

Лимит — меньшее из годового подходящего дохода ребёнка и годовой границы Roth, которая в 2025 составляла 7 000 USD. Если подросток заработал 2 400 USD присмотром за детьми, он может внести до 2 400 USD. Родители иногда добавляют такую же сумму сами: ребёнок заработал, родитель внес деньги.

Родительский взнос на ту же сумму

Ребёнок может оставить заработок на расходы, а родитель внести семейные деньги в Roth, не больше подходящего дохода и годового лимита. При выполнении правил США взнос не обязательно делать именно теми деньгами, которые получил ребёнок.

Например, ребёнок оставляет летний заработок, а родители вносят 2 400 USD. За 51 год сложных процентов сумма может существенно вырасти, но итог зависит от доходности, комиссий и рынка. Смысл подарка — дать накоплениям больше времени.

Roth или традиционный IRA для ребёнка?

При небольшом доходе и низкой нынешней налоговой нагрузке стоит сначала узнать о Roth. Вносится доход после налогов, а рост и снятие на пенсии могут получить льготы при выполнении условий. Налог ребёнка зависит от вида дохода и правил, не всегда равен нулю.