Kalkulator Roth IRA dla dzieci

Dlaczego wczesny start robi różnicę?

Procent składany łatwiej zrozumieć na konkretnym przykładzie. Wpłacając 100 USD miesięcznie od 14. roku życia, oszczędzający ma 51 lat do 65. urodzin. Przykład na tej stronie zakłada 8% rocznie po uwzględnieniu inflacji i pokazuje około 760 000 USD w wieku 65 lat — z regularnie odkładanych zarobków, na przykład za opiekę nad dziećmi lub koszenie trawnika.

Dla porównania strona pokazuje około 290 000 USD przy tych samych 100 USD miesięcznie i starcie w wieku 25 lat. To ilustracja znaczenia czasu, nie gwarantowany wynik inwestycji. Wyniki zależą od założeń kalkulatora i rzeczywistych stóp zwrotu.

Kto może otworzyć Roth IRA dla dziecka?

W USA rodzic lub opiekun może prowadzić konto Roth IRA dla niepełnoletniego osiągającego dochód z pracy. Konto należy do dziecka, a dorosły zarządza nim do wieku określonego przepisami danego stanu, zwykle 18 lub 21 lat. Potem zarządzanie przechodzi na dziecko.

Przykładowe amerykańskie firmy oferujące takie konta: Fidelity, Charles Schwab, Vanguard i E*TRADE. Przed wyborem sprawdź aktualne opłaty, wymagania minimalnej wpłaty i dostępność konta dla niepełnoletnich. Przy małym saldzie opłata procentowa ma szczególne znaczenie.

Co oznacza dochód dziecka z pracy?

Wpłaty na Roth IRA wymagają kwalifikującego się dochodu z pracy. Samo kieszonkowe się nie zalicza.Przykłady to zarobki z opieki nad dziećmi, koszenia trawnika, wyprowadzania psów, korepetycji lub pracy dla osób spoza rodziny. Zachowuj zapisy kwot, wykonanych zadań i zleceniodawców, także przy zapłacie gotówką. To amerykański kontekst podatkowy.

Wpłata nie może przekroczyć niższej z dwóch kwot: rocznego dochodu dziecka z pracy lub limitu Roth IRA. W przykładzie dla 2025 r. limit wynosi 7000 USD. Jeśli dziecko zarobiło 2400 USD granicą jest 2400 USD. Rodzic może sfinansować wpłatę, ale nie zwiększa to limitu wynikającego z zarobków.

Rodzic dopłaca do oszczędności dziecka

Jedna z możliwości: dziecko zachowuje zarobki na swoje wydatki, a rodzic wpłaca z rodzinnych pieniędzy równowartość na Roth IRA, z zachowaniem limitów. Podstawą nadal jest rzeczywisty dochód dziecka z pracy i właściwa dokumentacja.

Dziecko zachowuje wtedy wakacyjne zarobki, a rodzic odkłada na przykład 2400 USD na jego przyszłość. Strona ilustruje, że po 51 latach taka kwota może znacznie urosnąć, nawet do ponad 200 000 USD przy odpowiednich założeniach. Wynik nie jest gwarantowany.

Roth czy Traditional IRA dla dziecka?

W amerykańskim systemie Roth IRA często rozważa się przy niewielkich zarobkach dziecka: wpłaty są po opodatkowaniu, a kwalifikujące się wypłaty emerytalne mogą być wolne od podatku. Korzyści zależą od dochodu i spełnienia warunków. Nie każde dziecko ma zerowy podatek.